Основные частые вопросы и ответы на них
Ипотека
Как проверить кредитную историю?
Каждый гражданин может получить кредитный отчёт бесплатно 2 раза в год и неограниченное число раз за плату с помощью подтверждения личности с сайта Гос. Услуги.
Бюро кредитных историй:
- НБКИ - Национальное бюро кредитных историй https://nbki.ru
- Кредисторя - кредитное бюро Сбербанка https://bki-okb.ru
- Скоринг бюро https://online.scoring.ru
Бюро кредитных историй:
- НБКИ - Национальное бюро кредитных историй https://nbki.ru
- Кредисторя - кредитное бюро Сбербанка https://bki-okb.ru
- Скоринг бюро https://online.scoring.ru
Кто такой ипотечный брокер?
Ипотечный брокер это специалист помогающий одобрить ипотеку. Задача которого предложить максимально выгодные и оптимальные условия конкретно под ситуацию клиента.
⠀
Профессиональный ипотечный брокер постоянно отслеживает ситуацию на рынке ипотечного кредитования, новые программы, изменение процентных ставок и акции, обладает информацией о наиболее выгодных программах кредитования в каждом конкретном случае.
Ипотечный брокер работает с каждым клиентом ИНДИВИДУАЛЬНО, учитывает все нюансы и особенности. Тщательно анализирует ситуацию клиента, подбирает подходящие банки и программы для минимизации рисков отказа.
⠀
Профессиональный ипотечный брокер постоянно отслеживает ситуацию на рынке ипотечного кредитования, новые программы, изменение процентных ставок и акции, обладает информацией о наиболее выгодных программах кредитования в каждом конкретном случае.
Ипотечный брокер работает с каждым клиентом ИНДИВИДУАЛЬНО, учитывает все нюансы и особенности. Тщательно анализирует ситуацию клиента, подбирает подходящие банки и программы для минимизации рисков отказа.
Преимущества работы с ипотечным брокером.
Разобраться самостоятельно в нюансах ипотечного кредитования и при этом сделать правильный выбор самостоятельно практически невозможно. Также необходимо учесть различные требования банков к заёмщику, объекту недвижимости, которые могут отличаться не только между кредитными организациями, но и для каждой конкретной ипотечной программы.
Что делает брокер:
- В первую очередь брокер проверит вашу кредитную историю и рассчитает финансовую нагрузку.
- Проконсультирует по подбору объекта недвижимости под ипотеку.
- Подберёт банк непосредственно под ваш портрет и кредитуемый объект недвижимости.
- Поможет собрать, заполнить и правильно подать документы.
- Согласует объект недвижимости с банком.
- Подготовит к разговору с банковским сотрудником (иногда из за волнения заёмщик валит разговор с банковским сотрудником).
- Подберёт выгодное страхование.
- Поможет уладить непредвиденные ситуации с банком, благодаря партнёрским связям.
Профессиональный брокер не делает массовые рассылки , а подбирает тот банк который подходит под конкретную ситуацию клиента.
Что делает брокер:
- В первую очередь брокер проверит вашу кредитную историю и рассчитает финансовую нагрузку.
- Проконсультирует по подбору объекта недвижимости под ипотеку.
- Подберёт банк непосредственно под ваш портрет и кредитуемый объект недвижимости.
- Поможет собрать, заполнить и правильно подать документы.
- Согласует объект недвижимости с банком.
- Подготовит к разговору с банковским сотрудником (иногда из за волнения заёмщик валит разговор с банковским сотрудником).
- Подберёт выгодное страхование.
- Поможет уладить непредвиденные ситуации с банком, благодаря партнёрским связям.
Профессиональный брокер не делает массовые рассылки , а подбирает тот банк который подходит под конкретную ситуацию клиента.
Вы даёте 100% гарантию?
Ни один профессионал не даст такой Гарантии, так как всё зависит от самого клиента, насколько он сам готов, исполнять все то, что ему говорит и подсказывает брокер.
Очень часто люди не понимают почему им отказывают даже в простом кредите и почему брокер запрашивает у них кредитную историю, а всё просто, для брокера кредитная история - это как анализы для врача по которым можно поставить диагноз пациенту. И если человек имеет систематическую проблему с кредитной дисциплиной, постоянные просрочки, высокую долговую нагрузку, то ни один брокер такому заёмщику не поможет.
Если брокер увидит СТОП-факторы которые мешают клиенту, то он предложит план для их устранения, а исход дела будет зависеть целиком только от клиента, на сколько он готов к исполнению данных рекомендаций, к сожалению, как показывает практика, люди надеются на чудо, но не на решение своих собственных проблем.
Если бы у меня всё было хорошо, то я и сам бы справился!
Не факт, но возможно. Опять же всё зависит от ситуации клиента.
Если у заёмщика идеальная кредитная история, нет финансовой нагрузки, долговых обязательств, полностью белая официальная зарплата, работодатель крупная компания с большими оборотами, имеется хороший первоначальный взнос, а объект недвижимости высоколиквидный, то скорее всего вас можно поздравить!
Но если у вас есть долговые обязательства, иждивенцы, работодатель ваш не крупная компания (а отказ может прилететь даже не по вине заёмщика, а из-за работодателя), не прозрачный доход, возможно вы привлекались и у вас были судимости (некоторые банки не рассматривают заёмщиков даже с погашенными судимостями), а возможно у вас сложный объект, даже частные дома не все банки кредитуют и ещё куча разных нюансов, то вам прямая дорога к брокеру.
Выводы: Работать с брокером или нет каждый решает для себя сам, но при работе с профессионалом важно помнить, что в первую очередь Вы экономите свои нервы и время от возможных получений отказа и не понимания почему и, что с этим делать.
Очень часто люди не понимают почему им отказывают даже в простом кредите и почему брокер запрашивает у них кредитную историю, а всё просто, для брокера кредитная история - это как анализы для врача по которым можно поставить диагноз пациенту. И если человек имеет систематическую проблему с кредитной дисциплиной, постоянные просрочки, высокую долговую нагрузку, то ни один брокер такому заёмщику не поможет.
Если брокер увидит СТОП-факторы которые мешают клиенту, то он предложит план для их устранения, а исход дела будет зависеть целиком только от клиента, на сколько он готов к исполнению данных рекомендаций, к сожалению, как показывает практика, люди надеются на чудо, но не на решение своих собственных проблем.
Если бы у меня всё было хорошо, то я и сам бы справился!
Не факт, но возможно. Опять же всё зависит от ситуации клиента.
Если у заёмщика идеальная кредитная история, нет финансовой нагрузки, долговых обязательств, полностью белая официальная зарплата, работодатель крупная компания с большими оборотами, имеется хороший первоначальный взнос, а объект недвижимости высоколиквидный, то скорее всего вас можно поздравить!
Но если у вас есть долговые обязательства, иждивенцы, работодатель ваш не крупная компания (а отказ может прилететь даже не по вине заёмщика, а из-за работодателя), не прозрачный доход, возможно вы привлекались и у вас были судимости (некоторые банки не рассматривают заёмщиков даже с погашенными судимостями), а возможно у вас сложный объект, даже частные дома не все банки кредитуют и ещё куча разных нюансов, то вам прямая дорога к брокеру.
Выводы: Работать с брокером или нет каждый решает для себя сам, но при работе с профессионалом важно помнить, что в первую очередь Вы экономите свои нервы и время от возможных получений отказа и не понимания почему и, что с этим делать.
Чем Вы можете помочь, если банк отказал в ипотеке?
У банка могут быть разные причины для отказа. Они бывают связаны с оформлением документов, объектом недвижимости, кредитной историей, типом трудоустройства и видом деятельности организации, а возможно у вашего работодателя определённые трудности и банк расценивает - это как риск для вашего дальнейшего трудоустройства и платежеспособности .
Кредитные организации не сообщают причины отказа заёмщикам. Но мы поможем разобраться с отказами и устранить их причины.
Кредитные организации не сообщают причины отказа заёмщикам. Но мы поможем разобраться с отказами и устранить их причины.
Кому Вы не сможете помочь?
Мы не сможем помочь если у вас ОДНОВРЕМЕННО НЕТ: первоначального взноса, текущие просрочки, долги по ФССП, долги по налогам, штрафы, нет трудоустройства, Вы недавний банкрот, если у вас совсем ничего нет, а есть только желание и мечта. Чудес НЕ бывает.
Все эти факторы являются реальными препятствиями для оформления любого кредита, на каждый минус должен быть плюс.
Все эти факторы являются реальными препятствиями для оформления любого кредита, на каждый минус должен быть плюс.
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
Ипотека с плохой кредитной историей возможна, с действующими просрочками НЕТ.
Выдавая кредиты, банки хотят максимально защитить себя от неблагонадёжных заёмщиков и не выплаченных кредитов.
Ипотека с плохой кредитной историей возможна, но не во всех банках и на особых условиях.
На каких же условиях банки готовы рассмотреть заёмщика с испорченной кредитной историей.
1. Отсутствие текущих долгов, в том числе и долгов по ФССП.
2. Первоначальный взнос и процентная ставка как правило выше.
Если нет возможности внести более высокий первоначальный взнос, а процентную ставку хочется получить низкую, то понадобится:
1. Официальное трудоустройство с белой зарплатой.
2. Созаёмщик с хорошей кредитной историей и белой зарплатой (не обязательно родственник).
3. Возможно предоставить дополнительные активы (недвижимость, автомобиль).
Или пытаться исправить кредитную историю, но это более длительный процесс.
Выдавая кредиты, банки хотят максимально защитить себя от неблагонадёжных заёмщиков и не выплаченных кредитов.
Ипотека с плохой кредитной историей возможна, но не во всех банках и на особых условиях.
На каких же условиях банки готовы рассмотреть заёмщика с испорченной кредитной историей.
1. Отсутствие текущих долгов, в том числе и долгов по ФССП.
2. Первоначальный взнос и процентная ставка как правило выше.
Если нет возможности внести более высокий первоначальный взнос, а процентную ставку хочется получить низкую, то понадобится:
1. Официальное трудоустройство с белой зарплатой.
2. Созаёмщик с хорошей кредитной историей и белой зарплатой (не обязательно родственник).
3. Возможно предоставить дополнительные активы (недвижимость, автомобиль).
Или пытаться исправить кредитную историю, но это более длительный процесс.
Одобрят ли ипотеку банкроту?
Несмотря на то, что законом не запрещено оформлять ипотечные займы после признания гражданина несостоятельным - банкротом, банки мягко говоря неохотно рассматривают таких заёмщиков.
Ипотека — это кредитные отношения с более жёсткими условиями в отличие от обычного займа.
Для большинства, особенно крупных банков, банкротство — это «чёрная метка», такие банки на практике в ближайшие 5 лет после банкротства чаще отказывают в оформлении ипотеки, но есть банки которые более лояльно относятся к банкротам и готовы рассмотреть их на более жёстких условиях.
Также даже самые «лояльные» банки откажут в случае обращения к ним в течение 6-12 месяцев после признания несостоятельности. Это объясняется тем, что в течение 3 лет после завершения процедуры кредиторы могут обжаловать приговор Арбитражного Суда.
Лучше всего пробовать подавать заявку на ипотеку не ранее чем через 5 лет после банкротства. Мы рекомендуем в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу. В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.
Важно! При обращении в банк обязательно сообщите о том, что вы прошли процедуру банкротства. Закон обязывает вас делать это в течении 5 лет. Банк все равно узнает о банкротстве из кредитной истории.
Получить ипотеку после банкротства вполне реально! Закон этого не запрещает. Каждый банк сам решает, оформлять ипотеку человеку, прошедшему банкротство или нет.
Ипотека — это кредитные отношения с более жёсткими условиями в отличие от обычного займа.
Для большинства, особенно крупных банков, банкротство — это «чёрная метка», такие банки на практике в ближайшие 5 лет после банкротства чаще отказывают в оформлении ипотеки, но есть банки которые более лояльно относятся к банкротам и готовы рассмотреть их на более жёстких условиях.
Также даже самые «лояльные» банки откажут в случае обращения к ним в течение 6-12 месяцев после признания несостоятельности. Это объясняется тем, что в течение 3 лет после завершения процедуры кредиторы могут обжаловать приговор Арбитражного Суда.
Лучше всего пробовать подавать заявку на ипотеку не ранее чем через 5 лет после банкротства. Мы рекомендуем в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу. В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.
Важно! При обращении в банк обязательно сообщите о том, что вы прошли процедуру банкротства. Закон обязывает вас делать это в течении 5 лет. Банк все равно узнает о банкротстве из кредитной истории.
Получить ипотеку после банкротства вполне реально! Закон этого не запрещает. Каждый банк сам решает, оформлять ипотеку человеку, прошедшему банкротство или нет.
Страхование для ипотеки.
Виды ипотечного страхования:
Страхование недвижимости – этот вид страхования — обязательный по закону и продлевается каждый год. Стоимость страховки зависит от остатка долга.
Страхование жизни и здоровья – оформляется на усмотрение заёмщика, при отказе может влиять на ставку по ипотеке в сторону увеличения.
Такой вид страхования даёт возможность не выплачивать кредит в случае болезни или смерти заёмщика. Стоимость полиса рассчитывается из данных заёмщика: пол, возраст (чем старше тем дороже), профессия.
Титульное страхование — страхование риска утраты прав собственности на объект недвижимости. Чаще всего титульное страхование оберегает от наследников или скрытых собственников, о которых не было известно на момент покупки недвижимости.
Титульное страхование, страхование права собственности для вторичного жилья – во многих банках обязательное условие. Оформляется на 3 года. Средняя стоимость на три года составит от 0,3 - 1% от оценочной рыночной стоимости объекта.
Страхование недвижимости – этот вид страхования — обязательный по закону и продлевается каждый год. Стоимость страховки зависит от остатка долга.
Страхование жизни и здоровья – оформляется на усмотрение заёмщика, при отказе может влиять на ставку по ипотеке в сторону увеличения.
Такой вид страхования даёт возможность не выплачивать кредит в случае болезни или смерти заёмщика. Стоимость полиса рассчитывается из данных заёмщика: пол, возраст (чем старше тем дороже), профессия.
Титульное страхование — страхование риска утраты прав собственности на объект недвижимости. Чаще всего титульное страхование оберегает от наследников или скрытых собственников, о которых не было известно на момент покупки недвижимости.
Титульное страхование, страхование права собственности для вторичного жилья – во многих банках обязательное условие. Оформляется на 3 года. Средняя стоимость на три года составит от 0,3 - 1% от оценочной рыночной стоимости объекта.
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования без первоначального взноса для определённых категорий работников. В остальных случаях все ипотечные программы подразумевают наличие первоначального взноса.
Также существуют такие программы как:
- Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.
- В качестве первоначального взноса можно использовать любые жилищные сертификаты если на них не установлены ограничения.
- Существуют акционные программы от застройщиков "Ипотека без первоначального взноса", в этом случае надо понимать, что такая программа идёт за счёт завышения стоимости объекта на сумму первоначального взноса.
Важно понимать, что любой объект недвижимости приобретаемый в ипотеку идёт в залог банку до полного погашения кредита и главное требование всех залоговых объектов это рыночная оценка. Так вот, банк выдаст ровно столько средств сколько стоит объект недвижимости по рыночной оценке (не путать с кадастровой) за минусом первоначального взноса.
Также существуют такие программы как:
- Ипотека без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости.
- В качестве первоначального взноса можно использовать любые жилищные сертификаты если на них не установлены ограничения.
- Существуют акционные программы от застройщиков "Ипотека без первоначального взноса", в этом случае надо понимать, что такая программа идёт за счёт завышения стоимости объекта на сумму первоначального взноса.
Важно понимать, что любой объект недвижимости приобретаемый в ипотеку идёт в залог банку до полного погашения кредита и главное требование всех залоговых объектов это рыночная оценка. Так вот, банк выдаст ровно столько средств сколько стоит объект недвижимости по рыночной оценке (не путать с кадастровой) за минусом первоначального взноса.
Какая минимальная сумма первоначального взноса?
Минимальная сумма первоначального взноса по стандартным программам составляет от 10% и может доходить до 50% в зависимости от условий кредитования. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке с участием госпрограмм составляет от 20 %.
Несмотря на то, что ЦБ внёс изменения с 01.06.2023 г. к надбавкам коэффициентам риска при выдаче ипотечного кредита с низким первоначальным взносом, для большинства заёмщиков эти требования особой роли не играют. Теперь при выдаче ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом банкам придётся формировать больше резервов. Сам же ЦБ не устанавливает требований по размеру первоначального взноса по ипотеке. Все требования по первоначальному взносу устанавливают банки индивидуально в зависимости от программ, существуют различные надбавки или дисконты влияющие на величину конечной ставки.
В большинстве случаев программа ипотечного кредитования с минимальным первоначальным взносом не рабочая из-за более высоких требований к таким заёмщикам. Банки более тщательно проверяют таких клиентов. Так, что если у вас были проблемы с кредитной историей, ваш доход не совсем официальный, проблемы с работодателем или другие нюансы, то риск отказа велик.
Несмотря на то, что ЦБ внёс изменения с 01.06.2023 г. к надбавкам коэффициентам риска при выдаче ипотечного кредита с низким первоначальным взносом, для большинства заёмщиков эти требования особой роли не играют. Теперь при выдаче ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом банкам придётся формировать больше резервов. Сам же ЦБ не устанавливает требований по размеру первоначального взноса по ипотеке. Все требования по первоначальному взносу устанавливают банки индивидуально в зависимости от программ, существуют различные надбавки или дисконты влияющие на величину конечной ставки.
В большинстве случаев программа ипотечного кредитования с минимальным первоначальным взносом не рабочая из-за более высоких требований к таким заёмщикам. Банки более тщательно проверяют таких клиентов. Так, что если у вас были проблемы с кредитной историей, ваш доход не совсем официальный, проблемы с работодателем или другие нюансы, то риск отказа велик.
Я работаю не официально, возможно оформить ипотеку?
Существует несколько видов таких программ:
- Совсем без подтверждения трудовой занятости.
- Не официальное трудоустройство с возможностью подтверждения трудовой деятельности работодателем.
- Совсем без подтверждения трудовой занятости.
- Не официальное трудоустройство с возможностью подтверждения трудовой деятельности работодателем.
Ипотека без официального трудоустройства и
ипотека без подтверждения дохода подходит для клиентов, не имеющих возможности подтвердить трудоустройство, или для тех, у кого вообще нет официального дохода, но есть средства на первоначальный взнос и возможность оплачивать кредитные обязательства.
Но если у клиента есть возможность подтвердить хоть минимальные отчисления в ПФР мы рекомендуем - это сделать, так они смогут обеспечить себе более выгодные условия по ипотечному кредиту.
Также такая ипотека подходит собственникам бизнеса, ИП и Самозанятым без статуса или возможности показать полный белый доход.
Условия ипотеки по двум документам без подтверждения трудоустройства:
- Ипотека доступна только на вторичное жильё, на такие объекты как: квартира, апартаменты и таунхаус;
- Ставка выше, в среднем от 1,5-2%;
- Срок до 20 лет;
- Плюсы ипотеки без проверки трудоустройства:
- Нет проверки источника дохода;
- Нет прозвона заёмщика и работодателя.
Условия ипотеки по двум документам без официального трудоустройства, но с возможностью подтверждения работодателем, возможна и распространяется на все виды ипотечных программ.
Получить ипотеку без подтверждения дохода по двум документам на самом деле сложно, необходимо правильно подготовиться и подать документы.
Вы делаете справки о работе?
Запомните!!! Самые тяжёлые последствия для потенциального заёмщика может иметь подделка документов о трудоустройстве.
Поддельные справки 2-НДФЛ, фиктивное трудоустройство - это статья УК РФ 327. «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков». Крайне не рекомендуем и вам предоставлять такие документы в банк - это 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».
Все вышеперечисленные статьи прекрасно работают.
Последствия для заёмщика при предоставлении фальсификата:
Попадание в чёрный список банка/банков без права повторного обращения (о кредите, ипотеке можно забыть навсегда);
Уголовная ответственность (есть случаи когда банк делал одобрение по таким справкам, но на выдаче такого заёмщика ждали компетентные органы).
Не поддавайтесь на провокации, Не покупайте "липовые" справки и Не предоставляйте ложные сведения о себе кредитным организациям. Банков много и у каждого свой критерий при оценке заёмщика.
Залоговое кредитование
Остаюсь ли я собственником недвижимости?
Нужно ли выписываться из квартиры?
Как я смогу распоряжаться заложенной недвижимостью?
Работаем со всеми регионами России
+7 967 670-78-18 | kredit@ipoteka.club
Предоставленная информация на сайте не является публичной офертой.
IPOTEKA.CLUB – не является кредитным учреждением, не выдаёт кредитов и займов, а осуществляет информационно-консультационные услуги.
Информационный портал | © Все права защищены 2021-2024
